Empresas buscam crédito para expandir, não para quitar dívidas, aponta pesquisa

247 - Um levantamento recente da M3 Lending, fintech especializada em crédito para pequenos e médios negócios, revelou que 85% das empresas que buscam financiamento na plataforma têm como objetivo principal crescer, e não quitar dívidas. A informação foi publicada inicialmente pela M3 em comunicado à imprensa.

Entre os motivos mais comuns para a busca por crédito estão a expansão das operações (40%), abertura de novas unidades (25%), aquisição de estoque (20%) e ampliação das instalações (15%). “São, assim, empresas buscando crédito para crescimento, para capital de giro, e não para quitar dívidas, por exemplo”, destacou o CEO da M3, Gabriel Sousa César.

Segundo o executivo, a fintech consegue oferecer condições mais vantajosas do que os bancos tradicionais. “Em um mesmo caso, o valor liberado pode ser mais de 50% superior ao de uma instituição financeira convencional”, afirmou. A M3 Lending se dedica exclusivamente ao segmento de pequenas e médias empresas, que muitas vezes enfrentam maiores obstáculos para ar crédito com boas taxas no sistema bancário tradicional.

Fundada em Belo Horizonte, Minas Gerais, em 2021, a M3 aplica uma metodologia diferenciada, baseada no uso intensivo de tecnologia, para analisar os pedidos de financiamento. O processo é totalmente digital, realizado por meio de aplicativo, o que elimina a burocracia e reduz os custos operacionais. “Isso permite juros mais baixos e zero spread bancário”, explicou César.

Na prática, a fintech conecta empresas que precisam de capital de giro a investidores interessados em financiar essas operações. O processo começa com a análise do pedido de crédito por um comitê interno da M3. Com a aprovação, a startup abre a oportunidade para investidores via plataforma, que am a ser remunerados conforme a empresa paga as parcelas acordadas.

A adesão de investidores também tem se mostrado robusta. Segundo a M3, mais de 2 mil pessoas já estão conectadas à plataforma, seja como investidores, seja como empresas tomadoras de crédito. E não é preciso grandes aportes para começar: com apenas R$ 250 já é possível participar como investidor.

A previsão da empresa é movimentar R$ 50 milhões em crédito apenas em 2025. Até 2029, a expectativa é alcançar R$ 600 milhões em transações. “É um modelo de financiamento mais inclusivo, conectando, de um lado, quem precisa de capital de giro, de outro, quem pretende investir, contribuindo com o crescimento das empresas”, concluiu o CEO.

Um simulador disponível no site e no aplicativo da M3 permite que empresas avaliem suas possibilidades de financiamento. A proposta é democratizar o o ao crédito e fomentar o crescimento de um segmento essencial à economia brasileira: o das pequenas e médias empresas.